[Assurance vie] Gestion des intérêts du fond en euro
Posté : 09 avril 2024, 16:59
J'ai un peu regardé les modules financiers, et une question me vient à l'esprit sur ton calcul de gain global (PV latente).
Pour la compréhension du problème, on va imaginer un contrat d'assurance-vie avec 2 supports : l'un est investi en euros (actif garanti) et l'autre en UC, distribue régulièrement des coupons qui sont systématiquement réinvestis sur le fonds en euros. Lorsque je comptabilise ces coupons, il n'y a pas de compte courant associé puisque pas de mouvement de fonds extérieur au contrat. La plus value latente du contrat est donc : valeur du contrat à la date considérée - fonds investis dans le contrat (net de frais) .
Or il me semble que Gesfine pour le calcul du gain global rajoute les coupons versés ? Dans ce cas de figure, ils sont donc comptabilisés 2 fois ?
Ce mode de calcul devrait être valable en revanche si un compte courant associé enregistre le crédit des coupons ?
Je te remercie de m'éclairer sur ce point car il n'est pas exclu que je n'aie pas comptabilisé correctement les opérations (ne connaissant pas encore très bien le fonctionnement de Gesfine).
Pour la compréhension du problème, on va imaginer un contrat d'assurance-vie avec 2 supports : l'un est investi en euros (actif garanti) et l'autre en UC, distribue régulièrement des coupons qui sont systématiquement réinvestis sur le fonds en euros. Lorsque je comptabilise ces coupons, il n'y a pas de compte courant associé puisque pas de mouvement de fonds extérieur au contrat. La plus value latente du contrat est donc : valeur du contrat à la date considérée - fonds investis dans le contrat (net de frais) .
Or il me semble que Gesfine pour le calcul du gain global rajoute les coupons versés ? Dans ce cas de figure, ils sont donc comptabilisés 2 fois ?
Ce mode de calcul devrait être valable en revanche si un compte courant associé enregistre le crédit des coupons ?
Je te remercie de m'éclairer sur ce point car il n'est pas exclu que je n'aie pas comptabilisé correctement les opérations (ne connaissant pas encore très bien le fonctionnement de Gesfine).