[Bien immobilier] Gestion d'un prêt immobilier avec valorisation du bien

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Jacques Leblond
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[Bien immobilier] Gestion d'un prêt immobilier avec valorisation du bien

Message par Jacques Leblond » 05 octobre 2015, 10:17

Voici la méthodologie de gestion d'un emprunt associé à un bien immobilier dans GesFine.

Prérequis

3 comptes sont nécessaires pour cette gestion.
Par souci de concision on les nommera par la suite [x]
  • Un compte "courant" [1] traitant les échéances du prêt et l'apport personnel. Cela peut être votre compte courant principal.
  • Un compte "courant" [2] dédié au prêt, il représente la dette en cours (le capital restant dû).
  • Un compte "courant + titre" [3] dédié à la valorisation du bien.
Mise en oeuvre
  1. Réception du prêt sur le compte [1] et Initialisation de la dette sur le compte [2]
    • Réalisation d'un virement du compte [2] vers [1] du montant du prêt.
      • Catégories utilisées : "Prélèvement intercompte" pour [2] et "Prêt d'argent" pour [1]
  2. Valorisation du compte [3] en vue de l'achat du bien
    • Réalisation d'un virement du compte [1] vers [3] du montant de l'achat (Frais d'agence et de notaire inclus).
      Ce montant incorpore le prêt de la banque et l'apport personnel.
      • Catégories utilisées : "Prélèvement intercompte" pour [1] et "Versement intercompte" pour [3]
  3. Achat du bien sur le compte [3]
    • Réalisation d'une opération sur titres d'achat selon la méthodologie "Achat et Valorisation d'un bien immobilier"
      L'opération sur titres d'achat génère automatiquement une "opération courante associée" de débit qui doit équilibrer le compte [3] (Solde des opérations courantes égal à 0)
      • Catégories utilisées : Remplacement de la catégorie par défaut "Achat de titres" par une ventilation sur les catégories suivantes que l'on aura précédemment créées :
        "Achat de biens immobiliers", "Frais de notaire", "Frais d'agence"
  4. Paiement des échéances du prêt et remboursement de l'emprunt
    • Dans les propriétés de l'emprunt :
    • Renseigner le compte débiteur [1] et ses catégories par défaut
      • Catégories utilisées : "Capital d'emprunt", "Intérêts d'emprunt", "Assurance d'emprunt" et "Frais d'emprunt"
    • Renseigner le compte créditeur [2] et sa catégorie par défaut
      • Catégorie utilisée : "Versement intercompte"
  5. Rachat du prêt avant son terme suite à la vente du bien
    • Mise à jour du ou des paliers restants dans les propriétés de l'emprunt.
    • Réalisation d'une opération sur titres de vente selon la méthodologie "Achat, valorisation et vente d'un bien immobilier"
      L'opération sur titres de vente génère automatiquement une "opération courante associée" de crédit.
      • Catégories utilisées : Remplacement de la catégorie par défaut "Vente de titres" par une ventilation sur les catégories suivantes que l'on aura précédemment créées :
        "Vente de biens immobiliers", "Frais de notaire", "Frais d'agence"
    • Remboursement du capital restant dû :
      • Cas 1 : Le montant du capital restant à rembourser est inférieur au montant de la vente
        Réalisation d'un virement du compte [3] vers [2] du montant du capital restant à rembourser
        Réalisation d'un virement du compte [3] vers [1] du solde restant
      • Cas 2 : Le montant du capital restant à rembourser est supérieur au montant de la vente
        Réalisation d'un virement du compte [3] vers [2] du solde de la vente
        Réalisation d'un virement complémentaire du compte [1] vers [2] pour solde du prêt
      Catégories utilisées : "Prélèvement intercompte" et "Versement intercompte"

      Note : En cas de vente d'un bien pour rachat d'un nouveau , tout se fait sur le compte [3] avec ajustement des opérations périodiques sur les comptes [1] et [2] suite à l'établissement d'un nouveau tableau d'amortissement.

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